L'Open Banking à l'ère des API, de l'intelligence artificielle et du Cloud

Source : Les Echos (26/02/2019)

 

L'édition 2019 du Paris Fintech Forum a été marquée par l'émergence du concept d'Open Banking, qui traduit un mouvement profond aux conséquences multiples sur les modèles bancaires.

Il ne s'agit pas d'annoncer la fin des modèles historiques qui, malgré tout, prouvent leur résilience année après année, mais de souligner que l'Open Banking est un bon aiguillon des révolutions actuelles, un voyage au long cours et dont on dit qu'il est sans retour. Open Banking : comme souvent, l'usage précède le droit Pour beaucoup de speakers du Paris Fintech Forum, la directive DSP2 est à l'origine de l'Open Banking en France et en…

 

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Les premières banques adoptent la plateforme TIPS avec SWIFTNet Instant

Communiqué de presse, 30/11/2018

SWIFT annonce aujourd’hui le lancement réussi de son service de connectivité à TIPS-TARGET Instant Payment Settlement.

 

La solution de SWIFT pour TIPS a été conçue pour constituer un élément de base qui permettra d’accéder au futur système ESMIG (Eurosystem Single Market Infrastructure Gateway). La prochaine grande étape en vue de l’ESMIG sera la consolidation technique de TARGET2 et TARGET2-Securities en 2021. Dans les années à venir, l’une des tâches décisives pour les institutions financières européennes sera l’adaptation de leurs systèmes et processus pour accéder à ce portail européen unique. À travers la mise en œuvre de SWIFTNet Instant, les clients vont adopter une solution pérenne qui facilitera leur migration vers l’ESMIG.

Alain Raes, Directeur général de SWIFT pour l’Europe, le Moyen-Orient et l’Afrique, a déclaré : « Nous sommes ravis d’annoncer la réussite du lancement de notre solution de connectivité pour les paiements instantanés sur TIPS. Cela marque une nouvelle étape dans notre partenariat de longue date avec l’Eurosystème et nous sommes fiers de soutenir les premiers clients effectuant des paiements instantanés sur TIPS. Notre solution est conçue pour répondre aux besoins de messagerie actuels et futurs de nos clients et nous sommes impatients de travailler avec eux alors qu’ils s’engagent sur leur projet ESMIG. »

Marc Bayle, Directeur général de l’Infrastructure de marché et des paiements à la Banque Centrale Européenne, a déclaré : « La mise en ligne de TIPS aujourd’hui est un nouveau jalon dans la création par l’Eurosystème d’un véritable marché intérieur pour le règlement des paiements et des titres en Europe. Nous sommes ravis que SWIFT, l’un des fournisseurs de services de réseau de TIPS, soutienne l’intégration du marché européen des paiements. »

En tant que partenaire de l’Eurosystème, unique fournisseur de connectivité pour TARGET2, principal fournisseur de connectivité pour TARGET2-Securities (T2S) et désormais également l’un des fournisseurs pour TIPS, SWIFT est le choix naturel pour la fourniture de la connectivité vers l’ESMIG.

Le lancement d’un service de messagerie de paiements instantané pour TIPS est la toute dernière initiative de SWIFT dans le cadre de sa stratégie mondiale en la matière. Reposant sur une technologie innovante, ce service permet de réaliser des paiements en temps réel à travers le réseau SWIFT, tout en réutilisant les infrastructures existantes, et en garantissant une solution de messagerie pérenne, facile à déployer et à utiliser.

La plateforme de paiements instantanés de SWIFT, Alliance Gateway Instant, peut être utilisée seule, mais elle peut également être intégrée avec Alliance Messaging Hub (AMH) de SWIFT, qui permet de traiter les flux de messages financiers et de les intégrer aux systèmes de back-office. Il est entièrement conforme aux normes et spécifications du secteur.

En février 2018, SWIFT a révolutionné les paiements en temps réel en Australie avec le lancement public de la nouvelle plateforme de paiements du pays (New Payments Platform - NPP). SWIFT a déjà donné aux institutions financières des États-Unis un accès à la plateforme de paiement en temps réel de The Clearing House et fournit une solution similaire aux participants à la plateforme Faster Payments System (FPS) de Hong Kong. Par ailleurs, SWIFT vient de lancer un service de messagerie de paiement instantané pour le système RT1 d’EBA CLEARING.

À propos de SWIFT
SWIFT est une société coopérative qui fournit les plates-formes de communication, produits et services pour connecter plus de 11 000 organisations bancaires, établissements financiers et clients professionnels dans plus de 200 pays et territoires. SWIFT permet à ses utilisateurs d'échanger des informations financières automatisées, standardisées de façon sécurisée et fiable, réduisant ainsi les coûts, le risque opérationnel et éliminant les inefficacités opérationnelles. SWIFT rassemble également la communauté financière pour travailler en collaboration à déterminer les pratiques du marché, définir des standards et débattre de questions d'intérêt mutuel.
En tant que fournisseur de confiance, SWIFT poursuit sans relâche l'excellence opérationnelle ; soutient sa communauté pour faire face aux menaces cybernétiques; Et cherche continuellement à réduire les coûts, à réduire les risques et à éliminer les inefficiences opérationnelles. Ses produits et services prennent en charge l'accès et l'intégration de sa communauté, l'intelligence d'affaires, les données de référence et les besoins en matière de conformité aux crimes financiers. SWIFT rassemble également la communauté financière - au niveau mondial, régional et local - pour façonner les pratiques du marché, définir des normes et débattre de questions d'intérêt commun ou préoccupantes.
Basé en Belgique, la gouvernance et le contrôle international de SWIFT renforcent le caractère neutre et mondial de sa structure coopérative. Le réseau mondial de bureaux de SWIFT assure une présence active dans tous les principaux centres financiers.
swift.com

Open Banking : pourquoi une nouvelle approche de l’authentification est la clé du succès

Source : Les Echos (20/11/2018)

Selon une étude récente du cabinet Deloitte, 90 % des banques envisageraient de devenir des Open Banks d’ici trois ans. Or, l’étude "PSD2 : Driving digital transformation in banking" réalisée fin 2017 par l’Efma et Microsoft indiquait que 53 % des banques craignaient, avec l’arrivée de la DSP2, une perte de contact avec leur clientèle.

Et pour cause : s'il a le potentiel de transformer les relations clients avec les produits financiers, l'Open Banking repose majoritairement sur la volonté des utilisateurs de l'adopter.

La Directive des Services de Paiements (DSP2) oblige en effet les banques à ouvrir, d'ici à septembre 2019, leur système d'information et à partager les données de paiement des clients avec des services tiers. Cette directive, qui a notamment pour but de simplifier les paiements, de favoriser la concurrence et d'optimiser l'expérience utilisateur, n'est pourtant pas sans risques, et sa popularité est étroitement liée à la confiance qu'ont les consommateurs en la sécurité et la confidentialité de leurs informations (…)

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SWIFT étend son service gpi à tous les paiements transfrontaliers

Source : Finyear (26/06/2018)

Les membres de la communauté de SWIFT se sont prononcés en faveur d'une adoption mondiale du service gpi

La communauté SWIFT est sur le point d’adopter à l’unanimité le service gpi, ce qui va inciter les 10 000 banques de son réseau mondial à utiliser le service global payments innovation (gpi) pour les paiements transfrontaliers.

La décision en faveur d’une adoption universelle de gpi découle du succès et du taux d’adoption étonnamment rapide du service gpi depuis son lancement. Le service a déjà pris de l’ampleur, 49 parmi les 50 plus grandes banques mondiales l’utilisent. Grâce au soutien unanime du conseil d’administration de SWIFT, composé de représentants de toute la communauté SWIFT, ce choix devrait favoriser une adoption généralisée de gpi à l'échelle mondiale, de sorte que d’ici 2020, chaque banque du réseau soit en mesure d’offrir un service de transfert d’argent d’exécution le jour-même avec une traçabilité et une transparence totale tout au long de la chaîne de paiement (…)

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Menacé par Ripple, Swift contre-attaque

Source : JDN (24/04/2018)

Le système de messagerie bancaire international innove dans les domaines du paiement international, l'instant payment et la blockchain.

Dans la fintech, personne n'est à l'abri. Pas même Swift, le service utilisé par l'ensemble des banques du monde pour gérer les transferts internationaux. Le réseau interbancaire aux 11 000 membres a vu apparaître en 2017 un concurrent : Ripple. Cette start-up américaine a développé un protocole blockchain qui permet de réaliser des transactions internationales quasi-instantanées et une crypto-monnaie (baptisée XRP) qui permet de fluidifier encore plus les transferts de fonds. Elle est notamment en phase de test avec Western Union, American Express ou encore Crédit Agricole. La banque espagnole Santander vient quant à elle de lancer un service de virements internationaux basé sur ce protocole.

Autant de références qui renforcent sa légitimité sur le marché. "Ripple est intéressant car sa monnaie s'apparente dans ce cas à une supra-monnaie qui facilite considérablement le change de devises. C'est comme si les banques avaient une monnaie unique dont la valeur est universelle", estime Thierry Dinard, consultant chez HSBC et responsable du développement de Syrtals, un cabinet spécialisé dans les moyens de paiement. "Le seul inconvénient étant la forte volatilité de son cours." Comme la majorité des crypto-monnaies, le cours de Ripple a connu une forte augmentation entre décembre 2017 et janvier 2018 (+1 450%) suivie d'une forte baisse. Mais il se stabilise depuis quelques semaines.

Face à la menace, Swift multiplie les innovations (...)

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Les banques à l'heure de l'Open Banking

Source : Etude Deloitte Analytics

Comment se développer dans un univers incertain ?

Un coup d’accélérateur en matière de réglementation a conduit à une révolution au sein du secteur bancaire : l’Open Banking. Celle-ci incite très largement les banques à ouvrir leurs systèmes d’information et à partager avec leurs concurrents une partie de leurs données clients. Ce mouvement s’amplifie avec l’entrée en vigueur en 2018 de la 2e directive européenne sur les services de paiement qui tend à redonner au client la maîtrise de ses données.

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Des API dans les banques françaises à l’automne 2018

Source : Revue Banque (28/02/2018)

Plusieurs banques devraient faire entrer en production après l’été 2018 leur API [1] d’accès aux comptes de paiement, comme les y invitent les standards techniques (RTS) de la DSP2, qui entreront en vigueur mi-2019. BPCE pourrait sortir son API au premier semestre, BNP Paribas en septembre 2018. « Nous sortirons la nôtre après l’été », indique Bernardo Sanchez Incera, directeur général délégué de Société Générale. Les banques coordonnent leurs travaux autour d’un standard en cours d’élaboration par la Stet.

Par ailleurs, à l’occasion de la ratification de la transposition de la DSP 2 en droit français, le gouvernement propose un amendement visant à anticiper la mise en place de ces normes techniques, « dès lors que nous aurons la certitude que les API [proposées par les banques] seront opérationnelles », a expliqué Jérôme Reboul du Trésor devant la Commission des finances du Sénat. Une possibilité que conteste Joan Burkovic, au nom des nouveaux tiers de paiement, rappelant que six mois de test par le marché ont été prévus par la loi.

[1] Application Programming Interface : en français, interface de programmation.

Extrait de Revue Banque n° 818

Les banques se font belles pour l’open banking

Source : L'AGEFI (14/12/2017)
Avec l’entrée en vigueur de la DSP2, les établissements doivent offrir des interfaces sécurisées, premier pas vers de nouveaux relais de croissance.

(...)

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Bankin : que change la limitation du web scraping ?

Source : cBanque (28/11/2017)

En choisissant de donner la primauté à la solution bancaire d’accès aux données de paiement, la Commission européenne remet-elle en cause l’activité de certaines fintechs, notamment des agrégateurs de comptes ? Non, estime Joan Burkovic, fondateur et PDG de Bankin, qui parle de compromis (...)

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Mise en oeuvre de la DSP2 : le choix de la sécurité

Source : Communiqué de presse Fédération Bancaire Française (28/11/2017)

La Fédération bancaire française prend acte de la publication par la Commission européenne des normes techniques réglementaires (RTS) concernant la Directive des services de paiement (DSP2).


En privilégiant les interfaces standardisées, ouvertes et sécurisées (API) comme solutions d'accès aux comptes de paiement par les agrégateurs et les initiateurs de paiement au sein de l'Union européenne, la Commission a fait le choix de la sécurité.


A l'instar de l'Autorité bancaire européenne (ABE), du Bureau européen des unions de consommateurs (BEUC), des autorités en charge des questions de cybersécurité, des associations bancaires européennes et des Fintechs désireuses d'entrer sur le marché, la FBF a toujours soutenu les API, seules solutions garantes d'une véritable sécurité dans l'environnement actuel de cyberattaques toujours plus nombreuses.


Maintenant que la solution API est clairement retenue au niveau européen, il est nécessaire de réduire au maximum la période de transition et de mettre en oeuvre rapidement des API opérationnelles.


Pour Marie-Anne Barbat-Layani, directrice générale de la FBF : "L'actualité des derniers mois vient nous rappeler que le nombre de cyberattaques, toujours plus puissantes, se multiplie. Les API offrent une réponse sécurisée et leur reconnaissance par la Commission européenne est une bonne nouvelle pour tous. Les banques françaises déploieront cette solution courant 2018."

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http://www.fbf.fr/fr/espace-presse/communiques/mise-en-oeuvre-de-la-dsp2---le-choix-de-la-securite

Paiement instantané : les banques avancent en ordre dispersé

Source : LesEchos.fr (20/11/2017)

Seule BPCE se dit prête à proposer des offres de paiement en temps réel à ses clients d'ici au printemps prochain.

Les autorités européennes espèrent avoir trouvé avec le virement en temps réel la réponse à la domination américaine de Visa et Mastercard sur le marché des paiements par carte. Mais toute la difficulté est de passer de la théorie à la pratique : le déploiement de ce nouveau Graal, qui doit permettre d'envoyer de l'argent d'un compte bancaire à un autre en temps réel, s'avère laborieux.

Malgré le vœu du Conseil européen des paiements (EPC) de voir dès le 21 novembre les acteurs bancaires de l'espace unique des paiements en euro (SEPA) proposer le virement instantané, en France, pays où la carte bancaire est reine, aucune banque n'a encore adhéré à son schéma, dont l'instance a fixé les règles de fonctionnement il y a un an . Et parmi les 34 pays membres du SEPA, les plus gros bataillons d'aspirants se concentrent en Autriche, en Allemagne, en Espagne et en Italie (...)

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Changement de banque : faut-il boycotter la loi Macron ?

Source : cBanque (03/05/2017)

Lancé début février, le nouveau dispositif d’aide à la mobilité bancaire issu de la loi Macron connaît des débuts difficiles. A tel point que certains posent la question : ne vaut-il pas mieux se passer du mandat de mobilité pour changer de banque ?

 

Des banques non connectées à la messagerie interbancaire ; d’autres incapables de lire les messages qui leurs sont transmis ; des émetteurs de prélèvements mal informés sur leurs nouvelles obligations ; des règles opérationnelles trop imprécises. La liste des dysfonctionnements qui ont marqué les premiers mois du déploiement de la mobilité bancaire Macron est longue.

 Trop longue ? Pourtant le dispositif était très attendu, en témoigne son succès immédiat. Mais à cet enthousiasme initial succède une certaine frustration, lorsque les demandes de transfert ne fonctionnent pas comme annoncé. A tel point que certains se demandent si le mandat de mobilité n’apporte pas une réponse trop imparfaite pour être vraiment efficace (...)

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Six banques mondiales se joignent aux essais de Swift pour l’utilisation de la Blockchain

Source : Blog AVIZO (26/04/2017)

Six banques mondiales se joignent aux essais de Swift pour l’utilisation de la Technologie de Registre Distribué (DLT Blockchain)

 

Le réseau de messagerie interbancaire Swift a regroupé un groupe initial de six principales banques correspondantes pour participer à des essais de preuve de concept (POC) afin de déterminer si la Technologies de Registre Distribué (Blockchain) pourrait aider les banques à réconcilier leurs bases de données nostro en temps réel.

L’effort de recherche exploratoire fait partie de l’initiative d’innovation de paiements globaux (gpi) de Swift, qui cherche à élaborer des normes améliorées pour les services bancaires correspondants.

ANZ, BNP Paribas, BNY Mellon, DBS Bank, RBC et Wells Fargo se sont engagés à collaborer avec Swift pour identifier les défis liés au déploiement des livres comptables distribués, définir les spécifications, développer l’application et finalement tester le concept. 20 banques supplémentaires rejoindront le programme ultérieurement pour mieux valider et tester le concept DLT (Distributed Ledger Technology – Technologies de Registre Distribué « Blochchain »).

Selon le modèle actuel de banque correspondante, les banques doivent surveiller les fonds dans leurs comptes à l’étranger via les mises à jour de débit et de crédit et les déclarations de fin de journée. Le travail de maintenance et opérationnel impliqué représente une partie importante du coût de la réalisation des paiements transfrontaliers. (...)

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Mobilité bancaire : Qu’est ce qui changera au 6 février 2017 ?

Source : Blog Explain (01/2017)

 

Le rôle du conseiller bancaire au regard de la mobilité

Le premier contact concret d’un nouveau client avec sa future banque est souvent le conseiller bancaire. Comme disent les anglais « you never get a second chance to make a first impression » et il vaudrait mieux qu’elle soit bonne compte tenu de l’enjeu que représente l’acquisition de nouveaux clients.

(...)

L’entrée en relation avec le nouveau client

Lors de l’ouverture d’un nouveau compte par un particulier, un service de mobilité gratuit doit être proposé au client. Si ce dernier l’accepte, un mandat de mobilité est signé entre les deux parties : le client et la nouvelle banque.  L’IBAN de l’ancien compte doit être fourni par le client.

(...)

L’information des émetteurs

Les émetteurs sont avertis du nouvel IBAN par la réception d’un flux[2] d’opérations des 13 derniers mois (dit flux 5) qui est transmis par les banques d’émetteurs  à qui ils ont remis les virements et les prélèvements.

Les émetteurs étrangers ayant émis sur l’ancien compte ou pour ceux dont la banque est à l’étranger (ex : à Monaco ou en Belgique), sont informés directement par la nouvelle banque.

(...)

La restitution des informations au client

La nouvelle banque doit informer son nouveau client sur :

• les 13 mois d’opérations transmises aux émetteurs,
• les formules de chèque non débitées de l’ancien compte,
• les virements permanents identifiés sur l’ancien compte à remettre en place.

La forme de la restitution des informations au client dépend des choix faits par la nouvelle banque (IHM client, courrier, mail, application mobile ….). 

(...)

Le suivi de sa mobilité par le client

L’important pour le client est de savoir quand et combien continuer à mettre de l’argent sur l’ancien compte et quand et combien sur le nouveau compte, en d’autres termes effectuer un rééquilibrage de compte, lorsque, par exemple, le virement de salaire arrive sur le nouveau alors que des prélèvements sont toujours domiciliés sur l’ancien.

(...)

 

Lien vers le site d’Explain

> Télécharger l’intégralité du communiqué de presse

 

 

Stratégie nationale des paiements : priorité aux alternatives au chèque en 2017

Source : cBanque (18/11/2016)

Le comité national des paiements scripturaux (CNPS) s’est réuni en début de semaine pour faire le point sur ses chantiers 2017. La priorité reste à l’amélioration de l’acceptation de la carte bancaire, mais aussi à l’amélioration du virement. Objectif avoué : limiter au maximum les cas d’usage du chèque, en offrant des alternatives.

C’était en octobre 2015 : Michel Sapin dévoilait à Bercy, en présence des acteurs du secteur, sa stratégie nationale des paiements, feuille de route pour moderniser, sécuriser et développer l’écosystème français. Un peu plus d’un an plus tard, le ministre de l’Economie et des Finances a présidé mardi dernier, 15 novembre, la 3e réunion du Comité national des paiements scripturaux, l’organe chargé de superviser et de réguler cet effort de modernisation. L’occasion de faire le point sur les chantiers en cours, et ceux à venir en 2017 (...)

En savoir plus sur http://www.cbanque.com/actu/60738/strategie-nationale-des-paiements-priorite-aux-alternatives-au-cheque-en-2017#Sbk8R4TGwz9y13QS.99

IbanFirst, le cheval de course de Xavier Niel pour conquérir les PME

Source : Banques en ligne (13/11/2016)

Banque en ligne à la carte pour les PME, et hub proposant les services d'autres fintechs, IbanFirst peut compter, entre autres, sur le soutien financier de Xavier Niel.


IbanFirst, banque en ligne pour les PME

La fintech IbanFirst, fondée par Pierre-Antoine Dusoulier, s’adresse aux PME, en leur proposant de ne payer que les services bancaires utilisés. Cette plateforme souhaite « démocratiser la création d’Iban », le numéro international de compte bancaire, dont la fonction est d'assurer son identification et celui de son établissement bancaire partout dans le monde. IbanFirst facilite l’ouverture d’un compte de paiement en ligne pour les professionnels, en récupérant directement certaines informations auprès de sources en ligne comme Infogreffe (...)

 

Lire l'article : http://www.banques-en-ligne.fr/actualites/detail.php?idactu=2815/ibanfirst-le-cheval-de-course-de-xavier-niel-pour-conquerir-les-pme

 

 

Le paiement de facture en ligne via SEPAmail fait ses premiers pas

Source : Les Echos, Ninon Renaud (04/10/2016)

Le Crédit Agricole annonce le déploiement national, début novembre, de cette solution visant à se substituer au chèque.

Un peu plus d'un an après que les banques ont annoncé qu'elles étaient prêtes à proposer à leurs clients RUBIS, un nouveau moyen de régler leurs en ligne, cette autre fonctionnalité de la messagerie sécurisée SEPAmail semble trouver son marché. Au terme de deux pilotes dans les caisses du Languedoc et d'Ile-de-France, le Crédit Agricole vient ainsi d'annoncer qu'il commercialiserait en novembre dans l'ensemble de son réseau cette offre sous le nom de « SEPAmail e-facture ». , promet Jacques Vanhautère, directeur général de SEPAmail.eu, société détenue par les principales banques françaises (...)

 

En savoir plus sur http://www.lesechos.fr/finance-marches/banque-assurances/0211337750484-le-paiement-de-facture-en-ligne-via-sepamail-fait-ses-premiers-pas-2032204.php?3sL2W7wk81D5zc55.99

Tarifs bancaires : des nouveaux frais sur les prélèvements SEPA

Source : cBanque 23/09/2016)

Depuis leur passage au format européen SEPA à l'été 2014, les prélèvements sont devenus gratuits en France. Pourtant, de nouveaux frais, indirects, apparaissent dans les brochures tarifaires de certaines banques. Exemple : la mise en place des listes blanches et noires, que certaines enseignes ont décidé de facturer (...)

En savoir plus sur http://www.cbanque.com/actu/59866/tarifs-bancaires-des-nouveaux-frais-sur-les-prelevements-sepa#e0IRWEKTH2eJzeji.99

Le Comité national des paiements scripturaux dévoile ses priorités

Source : L'AGEFI (12/07/2016)

La Banque de France, la FBF et l'AFTE présentent leur programme pour promouvoir des moyens de paiement sûrs en France tout en renforçant les liens avec la zone Sepa. 

Lire l'article : http://www.agefi.fr/banque-assurance/actualites/quotidien/20160712/comite-national-paiements-scripturaux-devoile-194984

Le programme gpii « global payments innovation initiative » de SWIFT va transformer les paiements transfrontaliers.

COMMUNIQUE DE PRESSE

Plus de 70 banques dans le monde s’engagent pour améliorer considérablement l'expérience client des paiements transfrontaliers en augmentant la vitesse, la transparence et le suivi de bout en bout. 

Bruxelles, 29 juin 2016 – SWIFT annonce la participation de 73 banques mondiales au programme global payments innovation initiative, qui vise à améliorer les paiements transfrontaliers. Les dernières banques à avoir adhérer à l’initiative sont : Alfa-Bank, Axis Bank, Banco de Crédito del Peru, Banco do Brasil, Bangkok Bank, Bank of Nova Scotia, Banque Européenne d’investissement, CaixaBank, Canadian Imperial Bank of Commerce, Crédit Agricole, CTBC Bank, E.Sun Commercial Bank, Fifth Third Bank, ICICI Bank, Itaù Unibanco, Mashreq Bank, Promsvyazbank, Rabobank, Svenska Handelsbanken, Swedbank, TMB Bank et U.S. Bank.

 

« C’est une excellente nouvelle de voir tant d’acteurs de toutes les parties du monde participer au programme gpii lancé par SWIFT » déclare Wim Raymaekers, Global Head of Banking Market and project lead de l’initiative gpii de SWIFT. « Ensemble, ils effectuent près de 75 % des paiements transfrontaliers au sein du réseau SWIFT. Nous invitons de nouvelles banques à rejoindre cette initiative ouverte ».

 

Dans le cadre du programme, les banques vont améliorer leur approche des paiements transfrontaliers et vont suivre un ensemble de règles métier strictes, mises en place par SWIFT en collaboration avec les banques participantes. Les banques partenaires pourront alors offrir à leurs clients une expérience des paiements transfrontaliers plus qualitative, proposant une utilisation des fonds le jour même, une transparence et prévisibilité des frais, le suivi des paiements de bout en bout et un transfert d’informations de paiement plus riches.

 

Patrick Simonin, Directeur des Services Bancaires du Crédit Agricole SA, confirme : « Le Groupe Crédit Agricole place au cœur de ses ambitions l’accompagnement de ses clients dans la durée de façon globale et personnalisée. C’est la raison pour laquelle nous avons décidé de rejoindre gpii, une initiative qui a vocation à améliorer sensiblement l’expérience client autour des paiements internationaux. »


Pour assurer le suivi des paiements de bout en bout, SWIFT développe une base de données sur le cloud, hébergé par SWIFT, fournissant une visibilité de bout en bout pour déterminer le statut de l’opération de paiement, depuis son envoi jusqu’à sa confirmation – similaire aux services de suivi proposés par les entreprises de transport internationales.



Wim Raymaekers précise: « Ce nouvel outil de suivi des paiements est un bel exemple d’innovation collaborative. Pour la première fois, les banques seront capables de donner à leurs clients des informations précises sur l’état d’avancement de leurs paiements, en temps réel, incluant la confirmation du virement sur le compte bénéficiaire. »



La première phase du programme gpii est bien avancée grâce à un pilote qui s’est concentré sur les paiements B2B. Les premiers résultats seront présentés lors du Sibos 2016, qui se tiendra à Genève en septembre prochain. Le service est prévu pour être lancé auprès de toutes les banques participantes début 2017.


En complément de cette phase pilote, plus de 40 banques ont participé, en avril et mai, à une série d’ateliers à Francfort, Singapour, Londres et New-York, afin de définir une nouvelle vision pour le Correspondent Banking, nommée « la transition digitale des paiements transfrontaliers.


Une feuille de route pragmatique et orientée clients a été élaborée afin de proposer un ensemble supplémentaire de services de paiements sur la base de données enrichies, afin de créer plus de valeur pour les clients et de favoriser la réduction des coûts d'exploitation pour les banques.


« Le programme global payments innovation initiative de SWIFT change vraiment les règles du jeu », déclare Christian Sarafidis, Chief Marketing Officer, SWIFT. « Le nombre important de banques, le nouvel outil de suivi de paiements, des résultats validés par un pilote et une feuille de route délivrant encore plus de valeur pour nos clients : cette initiative est véritablement la « nouvelle norme » pour toute banque proposant des paiements transfrontaliers. » .

SWIFT et les banques partenaires du programme gpii échangeront sur ce nouveau challenge et les prochaines étapes à Sibos 2016, lors d’ateliers de formation dédiés à l’innovation en matière de paiement. 

 

Pour rester informé de l’évolution de la global payments innovation initiative, rendez-vous sur le site : swift.com/gpii 

 

À propos de SWIFT

SWIFT est une société coopérative qui fournit les plates-formes de communication, produits et services pour connecter plus de 10 800 organisations bancaires, établissements financiers et clients professionnels dans plus de 200 pays et territoires. SWIFT permet à ses utilisateurs d'échanger des informations financières automatisées, standardisées de façon sécurisée et fiable, réduisant ainsi les coûts, le risque opérationnel et éliminant les inefficacités opérationnelles. SWIFT rassemble également la communauté financière pour travailler en collaboration à déterminer les pratiques du marché, définir des standards et débattre de questions d'intérêt mutuel.


Pour plus d’informations, rendez-vous sur www.swift.com ou sur suivez-nous Twitter : @swiftcommunity et  Linkedin : SWIFT