Gratuité des virements bancaires instantanés : quand et comment le dispositif va-t-il être généralisé en France

Source : La Dépêche (06/12/2023)

Le virement instantané gratuit va bientôt être proposé par l'ensemble des établissements bancaires français, contraints par une loi à venir de l'Union européenne.

Qui n'a jamais pesté après sa banque pour un manque de réactivité au moment de faire un virement un proche ? En France, les transferts d'argent de particulier à particulier peuvent prendre jusqu'à trois jours pour être effectifs. À moins de payer l'opération pour qu'ils soient instantanés, moyennant une commission, de 80 centimes à 1 euro selon les banques.

Une époque qui s'apprête à être révolue, un règlement européen en cours d'adoption devant bientôt obliger tous les établissements bancaires à proposer ce service gratuitement à ses clients. Comme c'est déjà le cas dans de nombreux pays.

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Tout savoir sur le scheme SEPA Request To Pay (SRTP) lancé le 15 juin

Source : RedBridge, 16/06/2021)

Le scheme SEPA Request-to-Pay (RTP) est entré en vigueur le 15 juin 2021 dans tous les pays de la zone SEPA. Il s’agit d’un service de messagerie, complémentaire des infrastructures de paiement existantes, qui va servir à transmettre des demandes d’initiation de paiement. Mélina Le Sauze, director chez Redbridge, nous explique tout sur ce nouveau service.

Dans la zone SEPA, un créancier ou un commerçant (ci-après désigné comme le bénéficiaire) va prochainement pouvoir envoyer directement une demande de paiement à son client via un canal numérique sécurisé sur smartphone, email, etc. Ces demandes d’initiation de paiement pourront proposer plusieurs choix aux payeurs, choix déterminés par le bénéficiaire. La demande d’initiation de paiement pourra être rejetée ou acceptée, pour un paiement immédiat (Pay Now) ou programmé à une date ultérieure (Pay Later).

En ce qui concerne la sécurité, la transaction sera validée dans l’environnement bancaire du payeur. Ce dernier recevra alors, tout comme le bénéficiaire, une confirmation de l’exécution du paiment. Le SRTP fonctionnera avec des virements SEPA classiques (SCT), des virements SEPA Instantanés (SCT Inst), des High Value Payments et avec la gamme de virements locaux des pays de la zone SEPA.

Le scheme apportera aux bénéficiaires un plus grand contrôle de leurs encaissements et facilitera le rapprochement comptable. En effet, les demandes d’initiation de paiement pourront être reliées à une facture en intégrant une référence précise (numéro de facture, montant du réglement, idendité du client). En ayant recours à ce service, les bénéficiaires peuvent espérer accélérer leurs encaissements et améliorer par conséquent leur gestion de trésorerie.

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Lire l'article : https://www.redbridgedta.com/fr/market-intelligence/tout-savoir-sur-le-scheme-request-to-pay-srtp-lance-le-15-juin

Swift gpi : adoption réussie, instantanéité presque aboutie

Source : Journal du Net (14/10/2019)

Lancé en 2017, ce service permet de réaliser des paiements transfrontaliers plus rapides, transparents et traçables. Plus de 3 500 institutions financières l'utilisent.

Swift est peut-être un dinosaure dans le monde du paiement international mais il n'est pas fossilisé pour autant. Le système de messagerie bancaire international multiplie les projets ces dernières années pour faire face à l'offensive des nouveaux entrants comme l'entreprise blockchain Ripple. Un des plus marquants est certainement global payments innovation (gpi), lancé début 2017. Ce service permet aux entreprises clientes des banques du réseau Swift de réaliser des paiements transfrontaliers plus rapides, transparents et traçables. Un tracker leur permet de voir en temps réel et de bout en bout le statut de chaque paiement, jusqu'à sa confirmation lorsqu'il a été crédité sur le compte du bénéficiaire. "C'est un code que l'on peut tracker, un peu comme quand on envoie un paquet par la poste", résume Pierre-Antoine Dusoulier, fondateur d'Ibanfirst, société spécialisée dans le paiement international pour les PME et utilisatrice de gpi (…)

Lire l'article dans le Journal du Net

https://www.journaldunet.com/economie/finance/1457538-swift-gpi-adoption-reussie-instantaneite-presque-aboutie/

Andorre et le Vatican entrent dans la zone SEPA

Source : European Payments Council (EPC) (01/03/2019)

 

Le 1er mars 2019, la Principauté d’Andorre et l’Etat de la Cité du Vatican / Saint-Siège entrent dans l’Espace unique de paiement en euros (SEPA).

 

Ces entrées portent à 36 le nombre de pays dans l'espace européen des paiements : Les 28 états membres plus l'Islande, la Norvège, le Liechtenstein, la Suisse, Monaco, Saint-Marin, la Principauté d'Andorre et la Cité du Vatican / Saint-Siège.

 

Par voie de conséquence, tous les participants au scheme de l'European Payments Council (EPC) devraient être en mesure d'envoyer ou de recevoir des transactions de virements SEPA (SCT), des virements instantanés SEPA (SCT Inst) et des prélèvements SEPA (SDD) vers et depuis les participants des schemes SCT, SCT Inst et SDD de la Principauté d’Andorre et de la Cité du Vatican / Saint-Siège au fur et à mesure que leurs institutions financières adhéreront à ces régimes.

 

 

Télécharger le communiqué de presse depuis le site de l'EPC

 

 

 

Les premières banques adoptent la plateforme TIPS avec SWIFTNet Instant

Communiqué de presse, 30/11/2018

SWIFT annonce aujourd’hui le lancement réussi de son service de connectivité à TIPS-TARGET Instant Payment Settlement.

 

La solution de SWIFT pour TIPS a été conçue pour constituer un élément de base qui permettra d’accéder au futur système ESMIG (Eurosystem Single Market Infrastructure Gateway). La prochaine grande étape en vue de l’ESMIG sera la consolidation technique de TARGET2 et TARGET2-Securities en 2021. Dans les années à venir, l’une des tâches décisives pour les institutions financières européennes sera l’adaptation de leurs systèmes et processus pour accéder à ce portail européen unique. À travers la mise en œuvre de SWIFTNet Instant, les clients vont adopter une solution pérenne qui facilitera leur migration vers l’ESMIG.

Alain Raes, Directeur général de SWIFT pour l’Europe, le Moyen-Orient et l’Afrique, a déclaré : « Nous sommes ravis d’annoncer la réussite du lancement de notre solution de connectivité pour les paiements instantanés sur TIPS. Cela marque une nouvelle étape dans notre partenariat de longue date avec l’Eurosystème et nous sommes fiers de soutenir les premiers clients effectuant des paiements instantanés sur TIPS. Notre solution est conçue pour répondre aux besoins de messagerie actuels et futurs de nos clients et nous sommes impatients de travailler avec eux alors qu’ils s’engagent sur leur projet ESMIG. »

Marc Bayle, Directeur général de l’Infrastructure de marché et des paiements à la Banque Centrale Européenne, a déclaré : « La mise en ligne de TIPS aujourd’hui est un nouveau jalon dans la création par l’Eurosystème d’un véritable marché intérieur pour le règlement des paiements et des titres en Europe. Nous sommes ravis que SWIFT, l’un des fournisseurs de services de réseau de TIPS, soutienne l’intégration du marché européen des paiements. »

En tant que partenaire de l’Eurosystème, unique fournisseur de connectivité pour TARGET2, principal fournisseur de connectivité pour TARGET2-Securities (T2S) et désormais également l’un des fournisseurs pour TIPS, SWIFT est le choix naturel pour la fourniture de la connectivité vers l’ESMIG.

Le lancement d’un service de messagerie de paiements instantané pour TIPS est la toute dernière initiative de SWIFT dans le cadre de sa stratégie mondiale en la matière. Reposant sur une technologie innovante, ce service permet de réaliser des paiements en temps réel à travers le réseau SWIFT, tout en réutilisant les infrastructures existantes, et en garantissant une solution de messagerie pérenne, facile à déployer et à utiliser.

La plateforme de paiements instantanés de SWIFT, Alliance Gateway Instant, peut être utilisée seule, mais elle peut également être intégrée avec Alliance Messaging Hub (AMH) de SWIFT, qui permet de traiter les flux de messages financiers et de les intégrer aux systèmes de back-office. Il est entièrement conforme aux normes et spécifications du secteur.

En février 2018, SWIFT a révolutionné les paiements en temps réel en Australie avec le lancement public de la nouvelle plateforme de paiements du pays (New Payments Platform - NPP). SWIFT a déjà donné aux institutions financières des États-Unis un accès à la plateforme de paiement en temps réel de The Clearing House et fournit une solution similaire aux participants à la plateforme Faster Payments System (FPS) de Hong Kong. Par ailleurs, SWIFT vient de lancer un service de messagerie de paiement instantané pour le système RT1 d’EBA CLEARING.

À propos de SWIFT
SWIFT est une société coopérative qui fournit les plates-formes de communication, produits et services pour connecter plus de 11 000 organisations bancaires, établissements financiers et clients professionnels dans plus de 200 pays et territoires. SWIFT permet à ses utilisateurs d'échanger des informations financières automatisées, standardisées de façon sécurisée et fiable, réduisant ainsi les coûts, le risque opérationnel et éliminant les inefficacités opérationnelles. SWIFT rassemble également la communauté financière pour travailler en collaboration à déterminer les pratiques du marché, définir des standards et débattre de questions d'intérêt mutuel.
En tant que fournisseur de confiance, SWIFT poursuit sans relâche l'excellence opérationnelle ; soutient sa communauté pour faire face aux menaces cybernétiques; Et cherche continuellement à réduire les coûts, à réduire les risques et à éliminer les inefficiences opérationnelles. Ses produits et services prennent en charge l'accès et l'intégration de sa communauté, l'intelligence d'affaires, les données de référence et les besoins en matière de conformité aux crimes financiers. SWIFT rassemble également la communauté financière - au niveau mondial, régional et local - pour façonner les pratiques du marché, définir des normes et débattre de questions d'intérêt commun ou préoccupantes.
Basé en Belgique, la gouvernance et le contrôle international de SWIFT renforcent le caractère neutre et mondial de sa structure coopérative. Le réseau mondial de bureaux de SWIFT assure une présence active dans tous les principaux centres financiers.
swift.com

Menacé par Ripple, Swift contre-attaque

Source : JDN (24/04/2018)

Le système de messagerie bancaire international innove dans les domaines du paiement international, l'instant payment et la blockchain.

Dans la fintech, personne n'est à l'abri. Pas même Swift, le service utilisé par l'ensemble des banques du monde pour gérer les transferts internationaux. Le réseau interbancaire aux 11 000 membres a vu apparaître en 2017 un concurrent : Ripple. Cette start-up américaine a développé un protocole blockchain qui permet de réaliser des transactions internationales quasi-instantanées et une crypto-monnaie (baptisée XRP) qui permet de fluidifier encore plus les transferts de fonds. Elle est notamment en phase de test avec Western Union, American Express ou encore Crédit Agricole. La banque espagnole Santander vient quant à elle de lancer un service de virements internationaux basé sur ce protocole.

Autant de références qui renforcent sa légitimité sur le marché. "Ripple est intéressant car sa monnaie s'apparente dans ce cas à une supra-monnaie qui facilite considérablement le change de devises. C'est comme si les banques avaient une monnaie unique dont la valeur est universelle", estime Thierry Dinard, consultant chez HSBC et responsable du développement de Syrtals, un cabinet spécialisé dans les moyens de paiement. "Le seul inconvénient étant la forte volatilité de son cours." Comme la majorité des crypto-monnaies, le cours de Ripple a connu une forte augmentation entre décembre 2017 et janvier 2018 (+1 450%) suivie d'une forte baisse. Mais il se stabilise depuis quelques semaines.

Face à la menace, Swift multiplie les innovations (...)

Lire l'article dans le Journal du Net (JDN)

Le numéro de téléphone comme alias du numéro de compte

En octobre 2018 il devrait être possible de virer instantanément de l'argent d'un numéro de téléphone à un autre à travers les 34 pays de la zone SEPA.

Depuis quelques années nous assistons à l'émergence de solutions de paiement instantané en Europe
et notamment récemment avec le lancement de SEPA Instant Credit Transfer. L'un des principaux usages de ces paiements est le paiement mobile de personne à personne (P2P).

Début 2017 la Banque centrale européenne (BCE) avait annoncé la possibilité d'utiliser un numéro de téléphone mobile comme identifiant bancaire. L'idée est d'associer un numéro de compte IBAN à son numéro de téléphone et ainsi de permettre à une personne de virer une somme à une autre personne en ne connaissant que son numéro de téléphone. Ces virements instantanés permettent de transférer jusqu'à 15 000 euros en moins de 10 secondes, contre 2 à 3 jours auparavant.

Même si des solutions comme Facebook Messenger ou Paypal permettent déjà de telles opérations, le Mobile Proxy Forum ("MPF") cherche à créer une interopérabilité entre les services domestiques existants en mettant en place un service nommé Standardised Proxy Look-Up (SPL) qui permettra à une solution domestique dans un pays de requêter un mandataire (proxy) pour obtenir les détails de paiement connexes dans un autre pays.

Source : EPC

Ce service permettra l'échange des données nécessaires pour initier des paiements mobiles entre solutions de paiement mobiles au niveau paneuropéen. Cela facilitera l'interopérabilité entre les solutions de paiement mobiles participantes.

Le service SPL doit être testé à partir de la mi-août 2018 pour être opérationnel en octobre 2018.

Le Rulebook du service SPL est téléchargeable ici : https://www.europeanpaymentscouncil.eu/sites/default/files/kb/file/2017-12/SCP2P%20018-16%20v1.1%20Rules%20for%20operating%20joining%20and%20participating%20in%20the%20SPL%20Service.pdf

Paiement instantané : les banques avancent en ordre dispersé

Source : LesEchos.fr (20/11/2017)

Seule BPCE se dit prête à proposer des offres de paiement en temps réel à ses clients d'ici au printemps prochain.

Les autorités européennes espèrent avoir trouvé avec le virement en temps réel la réponse à la domination américaine de Visa et Mastercard sur le marché des paiements par carte. Mais toute la difficulté est de passer de la théorie à la pratique : le déploiement de ce nouveau Graal, qui doit permettre d'envoyer de l'argent d'un compte bancaire à un autre en temps réel, s'avère laborieux.

Malgré le vœu du Conseil européen des paiements (EPC) de voir dès le 21 novembre les acteurs bancaires de l'espace unique des paiements en euro (SEPA) proposer le virement instantané, en France, pays où la carte bancaire est reine, aucune banque n'a encore adhéré à son schéma, dont l'instance a fixé les règles de fonctionnement il y a un an . Et parmi les 34 pays membres du SEPA, les plus gros bataillons d'aspirants se concentrent en Autriche, en Allemagne, en Espagne et en Italie (...)

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Le virement instantané SEPA opérationnel

Source : Publi-News (20/11/2017)

Le 21 novembre 2017, le virement instantané SEPA (SCT Inst) mis en place par le Conseil européen des paiements (European Payments Council – EPC) devient opérationnel.

Ce système de paiement novateur va permettre le traitement de transfert électronique d’argent – s’élevant jusqu’à 15,000 euros dans un premier temps – de manière progressive en Europe, en moins de dix secondes, à tout moment et à n’importe quel jour de l’année.

Près de 600 prestataires de services de paiements (Payment service providers – PSPs) appartenant à huit pays européens seront prêts à proposer des solutions de paiement instantané basées sur le SCT Inst. Ce n’est toutefois que le début du voyage européen vers les paiements instantanés, d’autres PSPs venant des principaux pays européens devrant adhérer au programme en 2018 et 2019. Les transactions SCT Inst offrent des avantages significatifs – notamment une disponibilité immédiate de fonds et une facilité d’utilisation - et contribueront à rendre les paiements européens plus rapides, plus innovants et plus numériques.

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Instant Payments

Source : Paymon (05/06/2017)

Vous avez certainement déjà entendu parler des instant payments. Si ce n’est pas le cas, pas de panique ! Nous vous livrons tout ce qu’il faut savoir.

Au début, ce billet n’aurait pas dû exister puisque les instant payments ne font pas partie du domaine de la monétique à proprement parler. Mais comme vous étiez nombreux à nous le demander, on s’est finalement décidés à y consacrer un article. Preuve que vos mails sont pris en compte ! N’hésitez donc pas à nous écrire ;-).

 

Que sont les instant payments ?

 

Selon le Conseil des paiements de masse en euro (Euro Retail Payments Board ou ERPB), les instant payments – ou paiements instantanés (voire virements instantanés), dans la langue de Molière – sont des solutions de paiement de détail électronique hautement disponibles (24 heures sur 24 et 7 jours sur 7) qui consistent en la compensation interbancaire quasi-immédiate d’une transaction, porté au crédit du compte du bénéficiaire, après une confirmation préalable du payeur.

Autrement dit, il s’agit d’offrir la possibilité aux utilisateurs d’échanger électroniquement et instantanément des fonds en vue d’une réutilisation immédiate, comment cela est le cas avec les espèces (...)

 

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CGI annonce le lancement d'une nouvelle solution de virement instantané au sein du SEPA

Communiqué de presse (01/03/2017)

Cette solution offre des fonctionnalités de paiement en temps réel pour les banques et les fournisseurs de services de paiement, ainsi que des capacités de lutte contre la fraude et le blanchiment d’argent

PRAGUE, République tchèque, le 1er mars 2017 /CNW Telbec/ - CGI (NYSE : GIB) (TSX : GIB.A) a annoncé aujourd’hui le lancement d’une solution de pointe pour le virement instantané de fonds en temps réel au sein de l’espace unique de paiement en euros (SEPA). Développée par une équipe d’experts en République tchèque, cette solution est conçue pour les banques et les fournisseurs de services de paiement européens qui cherchent à déployer des solutions de virement instantané SEPA, telles que définies dans le recueil de règles relatives au virement SEPA (SEPA Instant Credit Transfer [SCT Inst] Rulebook) du Conseil européen des paiements.

« Nous proposons cette solution en réponse au grand intérêt suscité par les règles relatives au virement SEPA auprès des banques et des fournisseurs de services de paiement de l’ensemble de l’Europe, a indiqué Jerry Norton, vice-président, Services financiers, CGI. Permettre à nos clients du secteur des services financiers d’adopter des méthodes de paiement en temps réel rapidement et à moindre coût est un aspect central de la stratégie de modernisation des paiements de CGI. Nous sommes désormais en mesure de fournir à nos clients une solution hautement performante qui soutient le traitement en temps réel tout en minimisant les répercussions sur les infrastructures de paiement et les systèmes bancaires centraux actuels des banques.

La solution SEPA Real-Time (SRT) de CGI (CGI SRT) se connectera à l’infrastructure paneuropéenne de paiement instantané d’ABE CLEARING, la première du genre dans la zone euro, et CGI fait partie des fournisseurs de premier plan dans le cadre du programme des fournisseurs de services techniques d’ABE CLEARING. À ce titre, les clients ayant recours aux services financiers de CGI dans l’ensemble de l’Europe seront parmi les premiers à accéder aux technologies de virement instantané, à l’avantage de l’ensemble de leurs clients, des entreprises aux particuliers. Il est attendu que d’autres règles relatives aux mécanismes de compensation et de règlement (CSM) du recueil SCT Inst seront soutenues par la solution CGI SRT dès leur entrée en vigueur.

La solution CGI SRT offre des services de paiement en temps réel à la fois aux banques émettrices et bénéficiaires, et ce, 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7. Ces services comprennent de nombreuses options, y compris la solution de protection des banques de CGI qui fournit une protection en temps réel contre la fraude et le blanchiment d’argent grâce au suivi des transactions. CGI SRT fait appel à des technologies à source ouverte de pointe, éliminant ainsi les coûts élevés associés à des licences tierces.

CGI SRT est une solution véritablement flexible et qui peut convenir à de nombreux scénarios différents de déploiement, a ajouté M. Norton. Elle peut être exploitée en tant que système autonome ou indépendant pour le traitement en temps réel, ou être combinée à un moteur SEPA de traitement en vrac déjà mis en œuvre au sein de la banque. De plus, elle peut être mise en œuvre dans le cadre des solutions All Payments de CGI pour les clients qui souhaitent améliorer ou remplacer leur infrastructure actuelle de traitement des paiements. »

CGI est un leader en TI reconnu dans le secteur des services financiers offrant des services à des clients établis sur les cinq continents, y compris 23 des 25 plus grandes banques dans les Amériques et 21 des 25 plus importantes banques en Europe. Ses experts en paiement ont joué un rôle majeur dans la mise en œuvre, la modernisation et l’exploitation d’infrastructures de paiement nationales dans plus de 20 pays au cours des 15 dernières années.

À propos de CGI
Fondé en 1976, Groupe CGI inc. est la cinquième plus importante entreprise indépendante de services en technologies de l’information et en gestion des processus d’affaires au monde. Grâce à ses quelque 68 000 professionnels, CGI offre un portefeuille complet de services, y compris des services-conseils stratégiques en informatique et en management, des services d’intégration de systèmes, de développement et de maintenance d’applications informatiques, de gestion d’infrastructures technologiques ainsi que 150 solutions et services faisant appel à la propriété intellectuelle à des milliers de clients à l’échelle mondiale à partir de ses bureaux et centres mondiaux de prestation de services dans les Amériques, en Europe et en Asie-Pacifique. CGI génère des revenus annuels de plus de 10 milliards de dollars canadiens et la valeur de son carnet de commandes s’élève à plus de 20 milliards de dollars canadiens. Les actions de CGI sont inscrites à la Bourse de Toronto (GIB.A) ainsi qu’à la Bourse de New York (GIB). Site Web : www.cgi.com.

 

La BCE promet des paiements SEPA instantanés pour 2017

Source : cBanque (01/12/2015)

La Banque centrale européenne a demandé aux prestataires de services de paiement européens, réunis au sein du Conseil européen des paiements, de mettre en œuvre d’ici novembre 2017 un système de virements SEPA instantanés. Objectif : poser les fondements de nouveaux services de paiement, alternatifs aux chèques, voire à la carte bancaire (...)

Lire l'article dans cBanque