Open Banking : pourquoi une nouvelle approche de l’authentification est la clé du succès

Source : Les Echos (20/11/2018)

Selon une étude récente du cabinet Deloitte, 90 % des banques envisageraient de devenir des Open Banks d’ici trois ans. Or, l’étude "PSD2 : Driving digital transformation in banking" réalisée fin 2017 par l’Efma et Microsoft indiquait que 53 % des banques craignaient, avec l’arrivée de la DSP2, une perte de contact avec leur clientèle.

Et pour cause : s'il a le potentiel de transformer les relations clients avec les produits financiers, l'Open Banking repose majoritairement sur la volonté des utilisateurs de l'adopter.

La Directive des Services de Paiements (DSP2) oblige en effet les banques à ouvrir, d'ici à septembre 2019, leur système d'information et à partager les données de paiement des clients avec des services tiers. Cette directive, qui a notamment pour but de simplifier les paiements, de favoriser la concurrence et d'optimiser l'expérience utilisateur, n'est pourtant pas sans risques, et sa popularité est étroitement liée à la confiance qu'ont les consommateurs en la sécurité et la confidentialité de leurs informations (…)

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SWIFT étend son service gpi à tous les paiements transfrontaliers

Source : Finyear (26/06/2018)

Les membres de la communauté de SWIFT se sont prononcés en faveur d'une adoption mondiale du service gpi

La communauté SWIFT est sur le point d’adopter à l’unanimité le service gpi, ce qui va inciter les 10 000 banques de son réseau mondial à utiliser le service global payments innovation (gpi) pour les paiements transfrontaliers.

La décision en faveur d’une adoption universelle de gpi découle du succès et du taux d’adoption étonnamment rapide du service gpi depuis son lancement. Le service a déjà pris de l’ampleur, 49 parmi les 50 plus grandes banques mondiales l’utilisent. Grâce au soutien unanime du conseil d’administration de SWIFT, composé de représentants de toute la communauté SWIFT, ce choix devrait favoriser une adoption généralisée de gpi à l'échelle mondiale, de sorte que d’ici 2020, chaque banque du réseau soit en mesure d’offrir un service de transfert d’argent d’exécution le jour-même avec une traçabilité et une transparence totale tout au long de la chaîne de paiement (…)

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Menacé par Ripple, Swift contre-attaque

Source : JDN (24/04/2018)

Le système de messagerie bancaire international innove dans les domaines du paiement international, l'instant payment et la blockchain.

Dans la fintech, personne n'est à l'abri. Pas même Swift, le service utilisé par l'ensemble des banques du monde pour gérer les transferts internationaux. Le réseau interbancaire aux 11 000 membres a vu apparaître en 2017 un concurrent : Ripple. Cette start-up américaine a développé un protocole blockchain qui permet de réaliser des transactions internationales quasi-instantanées et une crypto-monnaie (baptisée XRP) qui permet de fluidifier encore plus les transferts de fonds. Elle est notamment en phase de test avec Western Union, American Express ou encore Crédit Agricole. La banque espagnole Santander vient quant à elle de lancer un service de virements internationaux basé sur ce protocole.

Autant de références qui renforcent sa légitimité sur le marché. "Ripple est intéressant car sa monnaie s'apparente dans ce cas à une supra-monnaie qui facilite considérablement le change de devises. C'est comme si les banques avaient une monnaie unique dont la valeur est universelle", estime Thierry Dinard, consultant chez HSBC et responsable du développement de Syrtals, un cabinet spécialisé dans les moyens de paiement. "Le seul inconvénient étant la forte volatilité de son cours." Comme la majorité des crypto-monnaies, le cours de Ripple a connu une forte augmentation entre décembre 2017 et janvier 2018 (+1 450%) suivie d'une forte baisse. Mais il se stabilise depuis quelques semaines.

Face à la menace, Swift multiplie les innovations (...)

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Les banques à l'heure de l'Open Banking

Source : Etude Deloitte Analytics

Comment se développer dans un univers incertain ?

Un coup d’accélérateur en matière de réglementation a conduit à une révolution au sein du secteur bancaire : l’Open Banking. Celle-ci incite très largement les banques à ouvrir leurs systèmes d’information et à partager avec leurs concurrents une partie de leurs données clients. Ce mouvement s’amplifie avec l’entrée en vigueur en 2018 de la 2e directive européenne sur les services de paiement qui tend à redonner au client la maîtrise de ses données.

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Des API dans les banques françaises à l’automne 2018

Source : Revue Banque (28/02/2018)

Plusieurs banques devraient faire entrer en production après l’été 2018 leur API [1] d’accès aux comptes de paiement, comme les y invitent les standards techniques (RTS) de la DSP2, qui entreront en vigueur mi-2019. BPCE pourrait sortir son API au premier semestre, BNP Paribas en septembre 2018. « Nous sortirons la nôtre après l’été », indique Bernardo Sanchez Incera, directeur général délégué de Société Générale. Les banques coordonnent leurs travaux autour d’un standard en cours d’élaboration par la Stet.

Par ailleurs, à l’occasion de la ratification de la transposition de la DSP 2 en droit français, le gouvernement propose un amendement visant à anticiper la mise en place de ces normes techniques, « dès lors que nous aurons la certitude que les API [proposées par les banques] seront opérationnelles », a expliqué Jérôme Reboul du Trésor devant la Commission des finances du Sénat. Une possibilité que conteste Joan Burkovic, au nom des nouveaux tiers de paiement, rappelant que six mois de test par le marché ont été prévus par la loi.

[1] Application Programming Interface : en français, interface de programmation.

Extrait de Revue Banque n° 818