SWIFTRef : Interview de Benoît Pirotte, chef de produit

Interview réalisée par Michel Costandi pour le mensuel digital Finyear

www.finyear.com/magazine, parue dans le numéro 18, novembre 2012

Benoît PIROTTE, chef de produit SWIFTRef

SWIFT a récemment réorganisé son offre en matière de données de référence pour les règlements internationaux. L’ensemble des répertoires forme désormais SWIFTRef, un référentiel unique, partagé et collaboratif qui a pour ambition de s’imposer comme la référence en la matière.

 

Qu'est-ce que SWIFTRef et à qui est-ce utile ?

SWIFTRef est l’utilitaire mondial de données de référence pour les paiements développé par SWIFT. SWIFTRef offre une plate-forme unique sécurisée où les propriétaires des données, dont les banques nationales et centrales ainsi que les émetteurs de code, peuvent publier et gérer leurs données de référence afin que les utilisateurs puissent y trouver l’ensemble des données dont ils ont besoin (identifiants des banques nationales, tous les codes BIC des registres ISO, SSI – instructions de règlement des banques, informations SEPA des banques, etc.)

L’utilitaire SWIFTRef permet d’identifier efficacement les contreparties grâce à des répertoires modernisés proposant des données complètes et qualitatives incluses dans des bases de données relationnelles flexibles. L’information est disponible beaucoup plus rapidement grâce aux technologies web et Cloud, et permet ainsi aux entreprises et aux institutions financières d’économiser le temps et l’argent attribués à la recherche, le traitement et la réconciliation des données.

Quels sont les moyens d’accéder aux données des répertoires SWIFTRef ?

Les répertoires proposés par SWIFTRef sont accessibles en plusieurs formats pour répondre aux besoins de chaque utilisateur :

• Accès en ligne (outils de requête disponibles en ligne)

• Achat de fichier plat
  - téléchargeables au format txt sur la plateforme de téléchargement SWIFTRef
  - au format xml ou txt, grâce à l’outil de téléchargement automatisé
  - au format txt délivré par SWIFTNet FileAct

• Via les services web APIs, permettant à vos applications d’extraire des données individuelles ou de procéder à la validation de données sans avoir besoin de télécharger et stocker les données chez vous

• Via xml-datafeeds. Une interface Machine-to-machine utilisant HTTPS, qui fonctionne en mode “pull”. Ce service fournit des mises à jour quotidiennes de nos données au format xml.

Quel rôle joue SWIFTRef en particulier dans la migration des flux de paiement nationaux (virements et prélèvements) vers le standard européen SEPA ?

30 % des paiements non-STP (straight-through-processing) sont causés par de mauvaises données de référence. En ajoutant cela au coût des interventions manuelles destinées à corriger les informations d’un paiement (20 et 40 euros par incident), le secteur des services financiers pourrait ainsi perdre plusieurs milliards d’euros par an. L'introduction de nouveaux types de paiement comme le SEPA ne fait qu’augmenter la complexité du système et met en évidence la nécessité de disposer de données de références de haute qualité. SWIFTRef joue un rôle de facilitateur puisqu’il offre à ses utilisateurs une solution tout-en-un permettant d’améliorer le traitement direct des paiements, de garantir la conformité avec le SEPA et de réduire le coût total de possession tout en contrôlant le risque opérationnel.  Valider et maintenir à jour les données de référence de paiements nécessaires des fournisseurs, clients et institutions financières est souvent un véritable cauchemar pour les entreprises.
L’offre Corporate de SWIFTRef leur permet de procéder à de nombreuses actions à partir d’une seule solution :

• Identification et validation BIC
• Recherche de Code national de compensation
• Validation IBAN et allocation de  BIC à partir d’un IBAN
• Recherche & validation des instructions de règlement des banques
• Liste des banques atteignables dans SEPA et routes de paiements.

Le 1er février 2014 la fourniture du BIC ne sera plus obligatoire pour les paiements nationaux (2016 pour les paiements transfrontaliers). Quelle est l'utilité de l'annuaire BIC passés ces délais ?

Le besoin de répertoires sera encore plus important car le fournisseur du service de paiement devra lui-même remplir le BIC à partir de l’IBAN au lieu d’en faire la demande comme auparavant. Pour leur faciliter la tâche, SWIFT propose IBAN Plus : la solution la plus efficace et la plus économique du secteur pour des instructions de paiement IBAN précises et complètes (plus d’infos sur : www.swift.com/swiftref). A noter que le service est accessible par de nombreux accès notamment sur le web via la plateforme Bankers World Online.

La notion d'  « atteignabilité » ou reachability est-elle toujours importante aujourd’hui pour l'émetteur d'un ordre de paiement ?

Cette notion est bien évidemment importante car le type de message envoyé dépend de l’accessibilité de la banque bénéficiaire. En fonction de son accessibilité directe ou indirecte, il faudra choisir la meilleure méthode d’acheminement et peut-être passer par les banques intermédiaires. La solution SEPA Plus de SWIFT regroupe en un seul service toutes les données d’acheminent nécessaires pour procéder aux paiements SEPA y compris la route d’acheminement recommandée lorsqu’il y en a plusieurs possibles.

Comment se décompose l'offre SWIFTRef ?

Selon sa taille et ses besoins, chaque entreprise et institution financière a des exigences différentes. Le portefeuille de services SWIFTRef offre une approche modulable permettant à chaque organisation d’identifier la meilleure solution. S’agissant des entreprises, SWIFT a développé 3 annuaires différents à partir de l’ensemble de l’offre de services SWIFTRef :

Annuaire Corporate 1

Pour qui ?

• Les entreprises qui souhaitent rendre leur base de données clients et fournisseurs existantes conformes au SEPA

Eléments inclus

• L'accès complet à la plateforme Bankers World Online à tout moment, pour une recherche manuelle

• Le téléchargement unique du fichier IBAN Plus (au format txt ou xml) pour votre projet de conversion de numéro de compte en IBAN.

Annuaire Corporate 2

Pour qui ?

• Les entreprises qui effectuent fréquemment des paiements SEPA et internationaux

Eléments inclus

• L'accès complet à la plateforme Bankers World Online à tout moment

• Le téléchargement mensuel du fichier IBAN Plus et du fichier Bank Directory Plus (au format txt ou xml), pour la configuration et la maintenance d'une base de données de banques dans un système ERP/SAP.

• Le téléchargement mensuel du Répertoire des banques pour SAP™

Annuaire Corporate 3

Pour qui ?

• Les entreprises effectuant des opérations de règlement à grande échelle (banque /centrale de  paiements au sein de l’entreprise) pour lesquelles les taux STP de paiements  SEPA et transfrontaliers ainsi que les transactions FX/MM sont importants.

Eléments inclus

• L'accès complet à la plateforme Bankers World Online à tout moment

• Le téléchargement mensuel de tous les fichiers Payments Plus, qui relient de manière intégrée tous vos données de référence paiements de toutes les banques.

• L'accès quotidien aux flux de données de référence au format xml

• Le téléchargement mensuel du Répertoire des banques pour SAP™.

Ces trois annuaires sont regroupés dans l’offre Payments Plus permettant d’accéder à la totalité des données de référence. Un des avantages de ces solutions est l’accessibilité de tous les services en ligne à partir de Bankers World Online.

Existe-t-il des offres spéciales pour le cas où l'on aurait besoin de plusieurs répertoires ?

Tout à fait. Pour les entreprises, SWIFT offre un choix de trois “pack” différents.  Chaque répertoire de données de référence propose une combinaison d’outils d’interrogation et de fichiers de requête développés sur mesure en fonction des besoins spécifiques et des conditions d’automatisation nécessaires à chaque type d’entreprise. Cette solution est d’autant plus attrayante que le prix d’un “pack” est plus avantageux que le prix des produits séparés.

Quant aux banques, SWIFT propose un système de prix qui est calculé sur la base du volume du trafic annuel et a montré que le coût diminue lorsque le volume des paiements augmente.


Quels sont les tarifs ?

Un des atouts des produits de la gamme SWIFTRef sont les prix très compétitifs des différents produits.
Les prix sont calculés individuellement et au cas par cas afin de correspondre au mieux aux besoins de nos clients mais ils suivent le modèle suivant :

• Packs Entreprises : Prix fixes, une ou plusieurs entités

• Forfait Fichiers seuls : Prix basé sur le trafic annuel

• Outils de requête en ligne : Prix basé sur le nombre d’utilisateurs « concurrents »

Le partage des répertoires au sein d'un groupe est-il toujours soumis à des licences spécifiques ? 

Non car sur la base du nouveau modèle de prix basé sur le volume de paiements effectués, il n’y a plus besoin de licences spécifiques. Dans le cas d’une utilisation de groupe (pour les institutions financières), nous prenons simplement en compte le volume total de paiements des différents utilisateurs pour déterminer le prix.

Que deviennent les répertoires actuels ? Une migration vers SWIFTRef est-elle possible ? Comment se passe-t-elle en particulier pour BICPlusIBAN ?

La majorité des répertoires actuels reste inchangée. Seuls les trois répertoires BICPlusIBAN, SEPA Routing directory et SWIFT Online Directories (SOD) seront supprimés progressivement pour la fin 2013.

Bien évidemment, la migration vers SWIFTRef est possible :
-    BICPlusIBAN vers Bank Directory Plus & IBAN Plus
-    SEPA Routing vers SEPA Plus
-    SWIFT Online Directories vers Bankers World Online

Les spécifications techniques des fichiers de mise à jour des répertoires SWIFT sont disponibles sur le site internet www.swift.com/swiftref.

Les possibilités de migration sont simples:
-    Migrer tout de suite – un accès immédiat aux nouveaux produits avec un paiement en janvier de l’année d’après
-    Garder un accès libre aux anciennes versions jusqu’à ce qu’ils soient progressivement supprimés

Quels sont les objectifs et les perspectives d’évolution ?

SWIFTRef est en passe de devenir la source la plus complète de données de référence pour les paiements et d’être le choix de référence en la matière pour les institutions financières impliquées dans le domaine des paiements.
Pour répondre aux besoins des institutions financières qui font face à une réglementation de plus en plus exigeante et complexe (SEPA, MiFID, LEI), SWIFTRef va évoluer afin d’inclure  des éléments de conformité réglementaire.  De ce fait, SWIFTRef devrait donc devenir le dépositaire référent des données de référence où tous les acteurs clés du domaine des paiements vont naturellement déposer, gérer et utiliser les données.


Pour en savoir plus sur SWIFTRef

Retrouvez toutes les informations sur SWIFTRef sur le nouveau site  www.swift.com/swiftref :

•    Fiche informative
•    Spécifications techniques
•    Fichiers tests
•    Un essai gratuit de tous les outils de requêtage en ligne

Contacts SWIFT
•    swiftref@swift.com
•    swiftrefupgrades@swift.com


Propos recueillis par Michel COSTANDI, Consultant chef de projets chez NEOFI Solutions, société spécialisée dans l’intégration et l’interopérabilité des applications financières, qui propose, dans le cadre du SEPA, des solutions optimisées de mise en conformité et de communication bancaire.
www.michelcostandi.com

L'AFTE tire la sonnette d'alarme pour l'arrivée du SEPA

Source : Bertrand Lemaire -CIO Online (20/11/2012)

L'Association Française des Trésoriers d'Entreprises (AFTE) consacre le dossier de sa revue de novembre au Single Euro Payments Area. Les retards dans l'implémentation du protocole dans les SI d'entreprises est dramatique.

 Le 1er février 2014, le SEPA sera une réalité obligatoire pour toutes les entreprises. Depuis le 1er avril 2012, tous les établissements financiers doivent obligatoirement accepter les ordres aux normes SEPA. Or l'AFTE (Association Française des Trésoriers d'Entreprises) dénonce un retard important dans le déploiement du SEPA en entreprises, y compris dans les banques. L'Etat et les autres collectivités publiques constitueraient encore aujourd'hui la grande majorité des flux SEPA tant en prélèvements qu'en virements, selon l'AFTE (...)

Lire l'article dans CIO Online

le Crédit Mutuel-CIC et Ingenico présentent la première solution standard de paiement par carte conforme SEPA

Communiqué de presse

Paris, Strasbourg, le 30 octobre 2012- Ingenico (Euronext : FR0000125346 – ING), leader mondial des solutions de paiement et le Groupe Crédit Mutuel-CIC annoncent aujourd'hui la démonstration « live » de leur solution commune de paiement par carte basée sur les standards conformes SEPA, présentée lors de la conférence annuelle EPASOrg à Rome, le 18 octobre 2012.

Pour la première fois au monde, une solution opérationnelle conforme aux futures standards SEPA et basée sur une application EMV de paiement unique (SEPA-FAST) ainsi que sur un protocole ouvert et universel de paiement par carte (protocole acquéreur d’EPASOrg-EPAS ISO 20022) fait l'objet d'une démonstration publique. Le terminal de paiement SEPA Ingenico iWL250 s'est connecté avec succès au serveur d'autorisation EPAS ISO20022 du Crédit Mutuel-CIC lors de la conférence annuelle EPASOrg, devant 100 personnes.

Cette solution commune sera bientôt mise en œuvre dans le secteur de la grande distribution et progressivement élargie à d'autres pays européens (...)

Lire le communiqué intégral sur le site Ingenico

Entreprises, le Sepa n'attend plus !

Source : L'AGEFI Hebdo (11/10/2012)

Alors que le virement et le prélèvement Sepa remplaceront leurs équivalents nationaux le 1er février 2014, les acteurs tardent à les adopter.

Le compte à rebours est lancé pour les entreprises. Il ne leur reste plus que seize mois pour adopter le virement et le prélèvement bancaires européens mis en place pour créer un espace unique de paiement en euros, le Sepa (Single Euro Payments Area). Un règlement européen, publié en mars, a ainsi fixé une date, le 1er février 2014 au plus tard, pour remplacer les moyens de paiements nationaux par le virement et prélèvement aux standards Sepa, dans tous les pays de la zone euro. « Les entreprises sont maintenant obligées de migrer vers les nouveaux moyens de paiement européens car à cette date, les virements et prélèvements aux standards nationaux seront suspendus », explique Gilbert Labbé, directeur de la division trésorerie et financement intra-groupe chez EDF et président de la commission Sepa à l'Association française des trésoriers d'entreprise (AFTE). En clair, celles qui ne sont pas prêtes risquent de voir leurs paiements bloqués, et de ne plus pouvoir payer leurs fournisseurs ni leurs salariés (...)

Lire l'article dans L'AGEFI Hebdo

3SKey réduit les coûts des solutions de sécurité de 40 %

Communiqué de presse

Une étude indépendante révèle les coûts sous-jacents associés

aux solutions d’infrastructure à clés publiques (ICP)

Bruxelles, 29 octobre 2012 – SWIFT, fournisseur mondial de services de messagerie financière sécurisée partagés par plus de 10 000 entreprises et institutions financières à travers 212 pays, publie un document d’information qui étudie de près les coûts réels engendrés par le développement et la gestion d’une solution d’infrastructure à clés publiques. Le document se concentre sur les conclusions d’une étude de coût réalisée par SEALWeb, une société de conseil indépendante spécialisée dans la mise en place d’ICP. L’étude expose les coûts sous-jacents pour les institutions financières liés à la création et la maintenance d’une solution de sécurité propriétaire et révèle qu’il est possible de réduire ces coûts de 40 % grâce à l’utilisation de 3SKey.

Mettre en place une solution de gestion de la sécurité demande aux institutions financières d’investir dans une solide infrastructure entrainant des coûts de gestion et de maintenance importants. Bénéficier d’une vision globale sur le coût total d’une telle infrastructure peut-être un vrai défi car certains  éléments ne sont pas facilement mis en évidence. Le document d’information de SWIFT identifie tous les postes de coût et compare le coût total de la gestion d’une solution propriétaire avec la mise en place de 3SKey. Trois scénarios type avec des niveaux d’exigences différents ont été analysés et, dans chaque cas, la mise en place de 3SKey s’est avérée être la moins coûteuse.

3SKey est une solution de signature personnelle simplifiée permettant aux institutions financières et à leurs clients entreprises d’utiliser une infrastructure partagée sécurisée, évolutive et économique. 3Skey offre également la possibilité aux trésoriers d’entreprises de gérer leurs relations avec différentes banques par le biais d’une signature personnelle unique, interopérable sur tout type de réseau.

Etienne Combet, Directeur Général de SEALWeb commente « Notre expérience quotidienne dans la définition de stratégies d’ICP en collaboration avec les institutions financières internationales majeures, dans le domaine bancaire et de l’assurance mais aussi dans le secteur public, nous montre que ces organisations prennent en compte les coûts liés au matériel informatique et aux licences mais qu’elles oublient souvent les coûts associés à la gestion, à l’exploitation et à la sécurité de telles infrastructures ».

3SKey utilise une infrastructure à clés publiques fiable, permettant aux institutions financières d’offrir une interopérabilité avec différentes banques tout en maintenant le contrôle de la procédure d’enregistrement d’identité des utilisateurs. « Avec 3Skey, SWIFT permet de se débarrasser du fardeau que représente la création, la gestion et la mise à jour d’une infrastructure technique » ajoute Christoph Albers, Solution Manager, Marché Corporate.

Pour plus d’informations sur les coûts liés à la gestion d’une solution ICP et sur la mise en place de 3SKey : “How much do you pay for your PKI solution?”

Lors de SIBOS (Osaka – 29 oc-1^er nov.), une session sera dédiée aux avantages en termes de temps, d’effort et d’investissement liés à la mise en place de 3SKey > Auditorium SWIFT – Mardi 30 octobre 2012.

Toute la semaine de SIBOS, des experts seront disponibles sur le stand SWIFT pour présenter des démonstrations de 3SKey et développer l’étude de coût.

Plus d’informations sur 3SKey - www.3skey.com.