Source : Blog Explain (01/2017)
Le rôle du conseiller bancaire au regard de la mobilité
Le premier contact concret d’un nouveau client avec sa future banque est souvent le conseiller bancaire. Comme disent les anglais « you never get a second chance to make a first impression » et il vaudrait mieux qu’elle soit bonne compte tenu de l’enjeu que représente l’acquisition de nouveaux clients.
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L’entrée en relation avec le nouveau client
Lors de l’ouverture d’un nouveau compte par un particulier, un service de mobilité gratuit doit être proposé au client. Si ce dernier l’accepte, un mandat de mobilité est signé entre les deux parties : le client et la nouvelle banque. L’IBAN de l’ancien compte doit être fourni par le client.
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L’information des émetteurs
Les émetteurs sont avertis du nouvel IBAN par la réception d’un flux[2] d’opérations des 13 derniers mois (dit flux 5) qui est transmis par les banques d’émetteurs à qui ils ont remis les virements et les prélèvements.
Les émetteurs étrangers ayant émis sur l’ancien compte ou pour ceux dont la banque est à l’étranger (ex : à Monaco ou en Belgique), sont informés directement par la nouvelle banque.
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La restitution des informations au client
La nouvelle banque doit informer son nouveau client sur :
les 13 mois d’opérations transmises aux émetteurs, les formules de chèque non débitées de l’ancien compte, les virements permanents identifiés sur l’ancien compte à remettre en place.La forme de la restitution des informations au client dépend des choix faits par la nouvelle banque (IHM client, courrier, mail, application mobile ….).
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Le suivi de sa mobilité par le client
L’important pour le client est de savoir quand et combien continuer à mettre de l’argent sur l’ancien compte et quand et combien sur le nouveau compte, en d’autres termes effectuer un rééquilibrage de compte, lorsque, par exemple, le virement de salaire arrive sur le nouveau alors que des prélèvements sont toujours domiciliés sur l’ancien.
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